做普惠金融先行者 当支农支小生力军

adminadmin 2024-12-26 274 阅读

十八届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大意见》中明确提出“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。今年中央1号文件《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。中央农村工作会议指出,“要不断加大强农惠农富农政策力度,始终把‘三农’工作牢牢抓住、紧紧抓好”。

7月23日,国务院常务会议要求解决小微企业融资难问题。随后,国务院办公厅出台“关于着力缓解企业融资成本高问题的10条指导意见”。省政府办公厅出台“关于加强支小支农金融服务促进实体经济健康发展的23条意见”。作为始终坚持服务“三农”、服务社区、服务小微企业的市场定位,积极践行“普之城乡,惠之于民”的普惠金融理念的邮政储蓄银行,必须认真落实国务院、省政府指导意见,争做普惠金融先行者,争当支农支小生力军,积极支持地方经济发展、履行国有企业社会责任。

一、情系本土企业,倾力扶持“小微”,助市场主体块头壮大

企业是经济活动的基本细胞,小微企业是国民经济的生力军,在稳增长、扩就业、促创新、繁荣市场和满足人民群众需要等方面,发挥着极为重要的作用。根据数据显示,我国货币信贷总量不小,但企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出。邮储银行始终高度重视小微企业金融服务,把支持小微企业健康发展作为重要使命,把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。成立6年多来,邮储银行十堰市分行不断探索解决小微企业“融资难”、“融资贵”等问题的思路和措施。

(一)放贷60亿元支持20000余家小微企业

从“纯抵押”贷款到“纯信用”贷款再到综合金融服务,从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展,从依靠实体网点优势提供线下服务到积极进军互联网小微金融领域,邮储银行十堰市分行通过不断创新、积极探索,为全市范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务。一是搭建平台,积极开展进园区、进企业活动,一对一服务,为企业提供个性化产品和制订融资服务方案,解决企业融资难题。借助十堰城区及各县(市)商务局、经信局及行业协会等媒介,获取小微企业信息名址库,采取多种方式上门宣传营销,及时为小微企业提供最新的信贷融资信息。二是强化创新。结合十堰经济和产业特点,围绕汽车、烟草、林业、水产养殖业等特色产业,通过组织专班深入市场调研,争取上级行支持,努力开发适合十堰地区的信贷产品,已推出汽配行业小额贷款、林权抵押个人商务贷款、劳动密集型小企业担保贷款等贷款品种。在客户准入授信范围、额度、期限、还款方式上,邮储银行十堰市分行进行了创新,目前自主审批的抵押类个人商务贷款单笔金额为200万元,消费贷款单笔金额为500万元,小企业贷款最高2000万元。截至2014年6月末,邮储银行十堰市分行累计发放小微企业贷款近60亿元,累计服务小微企业客户20000余户,探索出了“惠民于实体”的小微企业金融服务模式。

(二)创新担保方式缓解小微企业“融资难”

小微企业金融服务市场需求巨大,但有效供给却显不足。数据显示,全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户,两者合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值,完成了全国纳税总额的50%,但仅有50%的小微企业能够获得银行融资。就十堰地区来看,小微企业“融资难”、“融资贵”的问题依然存在。商业银行如何才能畅通金融服务实体经济的渠道、切实解决小微企业“融资难”问题?邮储银行十堰市分行推出依托行业“保证基金”的“互惠贷”产品,助推小微企业发展。

(三)减免费用打造“阳光信贷”品牌

邮储银行十堰市分行成立6年多来,着力打造“阳光信贷”服务文化。邮储银行“阳光信贷”包括“廉洁信贷”政策和“八不准”规定两大部分,要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求,不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等,并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。企业融资成本除正常贷款利息外,不收取其它任何与融资无关的服务费用。在此基础上,对优质客户减免对公结算费用、开户费等多项费用,在融资方面继续免收多项费用。正是坚持不拿客户“一针一线”的理念,邮储银行十堰市分行和小微企业的关系一直非常融洽。

(四)为小微企业搭建“融资融智”平台

对企业的支持要提档升级,即从“输血”到“造血”,不仅仅提供融资支持,更要搭建平台,帮助企业做大做强。自2012年以来,邮储银行十堰市分行已连续两年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托,为个人创业者和小微企业提供“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台,吸引了众多小微企业参与,掀起创富热潮。举办创富大赛期间,邮储银行十堰市分行累计为小微企业提供贷款授信2亿元,发放贷款5352.9万元。2014年的创富大赛活动正在筹备之中。

二、根植城乡,真心服务“三农”,助“三农”工作快速发展

(一)直面农村,信贷扶持增活力

“三农”问题举足轻重,一直受到党和国家的重视,中央“一号文件”连续11年聚焦“三农”。邮储银行十堰市分行组建了“三农金融部”,从机构设置、人员配备、制度完善、额度分配、审批流程优化、农村信用体系建设、营销体系健全等方面切入,做足做精做活服务“三农”文章。积极推进水域养殖经营、农产品行业、汽配行业、畜牧行业、建材行业、公司加农户、合作社贷款、农资行业、农业机械购置补贴、助农贷、扶贫贷等小额贷款特色产品。目前,邮储银行十堰市分行正积极开展小额贷款“转型升级”营销服务活动,在农村推进“双基双赢”合作贷款工作。今年上半年,邮储银行十堰市分行已建立“双基双赢”信贷工作室和“普惠金融工作站”131个,发放贷款近1亿元。为确保该项服务活动持续推进,邮储银行十堰市分行制订三年推进方案,力争2016年底活动覆盖面达到100%。

(二)畅通渠道,支付结算好便利

邮储银行十堰市分行作为金融服务网点最多的商业银行,发挥资金优势、网络优势,积极开展农村地区基础金融服务。全市129个邮储金融网点中,102个分布在县及县以下农村地区,占网点总数的79%。为服务打工经济发展,邮储银行十堰市分行以绿卡为载体走出了一条以“绿卡村镇建设”为抓手的全面改善农村支付结算环境的特色之路。2013年,邮储银行十堰市分行推出绿卡通ic芯片卡,具备储蓄、结算、理财、网购等功能。目前,我市有230万邮政储蓄绿卡用户,全年农村网点绿卡资金交易额达200亿元,通过绿卡流入全市农村的资金达到120亿元。

作为助推农村金融发展的主力银行,邮储银行积极实施“三覆盖一提高”工程,设置助农取款转账电话千余台;陆续推出信用卡、商易通、预存代扣、代理保险、理财产品、电话银行等服务产品,让广大偏远农村的客户享受到便捷的金融服务。

(三)主动作为,惠民服务用真心

(四)科技引领,电子银行进农家

随着网络购物、网银等电子商务应用的不断深入,电子银行正在成为人们生活中不可或缺的金融服务渠道。邮储银行十堰市分行充分利用互联网技术,拓展服务网络,弥补农村地区金融服务覆盖不足,开辟包括网上银行、手机银行、电视银行、微博银行、微信银行、易信银行等在内的多样化电子金融服务渠道。截至今年6月,邮储银行十堰市分行电子银行客户达28万户。考虑到广大农村客户的使用习惯和日常需求,邮储银行十堰市分行手机银行不仅支持智能手机也支持非智能手机。

大山大水大人文,支农支小广发力。如今,邮储银行十堰市分行已初步形成以零售金融、普惠金融为主体,以公司金融和金融市场业务为“两翼”的全功能商业银行经营格局。邮储银行十堰市分行将紧紧围绕区域性中心城市建设这一宏伟目标,立足中心、服务大局,始终坚持普惠金融理念,为服务中小企业、服务“三农”继续作贡献。

The End

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